Ще кілька років тому купити державні облігації могли лише ті, хто розбирається у фондовому ринку та має брокерський рахунок. Зараз це займає три хвилини в мобільному застосунку — і доступне кожному, у кого є картка ПриватБанку або Монобанку.
Розберемо весь процес покроково — від вибору облігації до розуміння того, що відбувається з грошима після погашення.
Що треба знати перед покупкою
ОВДП — облігації внутрішньої державної позики — це боргові цінні папери, які випускає Міністерство фінансів України. Купуючи ОВДП, ви фактично позичаєте гроші державі на певний строк. Натомість держава повертає номінал плюс відсотки.
Є два типи облігацій, які зустрічаються у застосунках:
- купонні — ви отримуєте виплати (купони) двічі на рік, а в кінці строку — повний номінал;
- дисконтні — купуєте облігацію дешевше номіналу, а в кінці строку отримуєте повну суму. Різниця і є вашим доходом.
«ОВДП купити сьогодні — це не складніше, ніж відкрити депозит. Але є важлива відмінність: дохід від облігацій не оподатковується. Це означає, що вся заявлена дохідність залишається у вас — без відрахувань.»
Мінімальна сума для покупки — 1 000 гривень в обох застосунках. Облігації доступні у трьох валютах: гривня, долар США, євро.
Дохідність ОВДП у 2026 році
У 2026 році орієнтовна дохідність гривневих ОВДП через Монобанк — до 18,4% річних. Через Приват24 — 13–16% річних залежно від серії та строку. Валютні ОВДП дають нижчу дохідність: до 2,7% річних у доларах та євро.
| Валюта | Дохідність | Строк | Особливості |
|---|---|---|---|
| Гривня | 13–18,4% річних | від 3 місяців до 3 років | Найвища дохідність |
| Долар США | до 2,7% річних | від 6 місяців | Захист від девальвації |
| Євро | до 2,7% річних | від 6 місяців | Захист від девальвації |
Для порівняння: депозит під ту саму ставку дасть на 19,5% менше після сплати ПДФО та військового збору. ОВДП виплачуються без будь-якого оподаткування.
Як купити ОВДП через Приватбанк
ПриватБанк — первинний дилер Міністерства фінансів. Купівля доступна як у мобільному застосунку Приват24, так і у веб-версії. Комісія за купівлю та продаж під час воєнного стану — нульова.
- Відкрийте застосунок Приват24 на смартфоні.
- Натисніть «Ще» у правому нижньому куті екрана.
- Знайдіть і відкрийте розділ «Облігації».
- Відфільтруйте список за валютою — гривня, долар або євро.
- Оберіть конкретну серію ОВДП — зверніть увагу на дату погашення і дохідність.
- Натисніть «Прорахувати» — калькулятор ОВДП покаже очікуваний дохід за вашою сумою і строком.
- Вкажіть кількість облігацій або загальну суму.
- Виберіть рахунок для списання коштів.
- Підтвердіть операцію через SmartID.
Облігації зараховуються на рахунок у цінних паперах протягом кількох хвилин. Весь портфель, купонні виплати та дати погашення видно прямо в застосунку.
Військові ОВДП у Приват24 позначені значком військової каски. Кошти від їх продажу держава спрямовує безпосередньо на потреби Збройних сил.
Як купити ОВДП через Монобанк
Монобанк працює через Universal Bank, який має всі необхідні ліцензії на брокерські та депозитарні операції. Відкриття рахунку і комісія за угоду — безкоштовні.
- Відкрийте застосунок Монобанк.
- Перейдіть до розділу «Накопичення» → «Облігації».
- Ознайомтеся зі списком доступних серій ОВДП — відфільтруйте за валютою і строком.
- Натисніть на обрану облігацію і перегляньте деталі — ISIN-код, дохідність, дату погашення.
- Вкажіть суму інвестиції.
- Підтвердіть операцію.
Виплати купонів та погашення надходять на Білу картку Монобанку. Якщо Білої немає — на Чорну. Валюта виплати відповідає валюті облігації.
Як використовувати калькулятор ОВДП
Овдп калькулятор доступний у веб-версії Приват24 без авторизації — на сторінці privatbank.ua/ovdp. Він показує:
- очікуваний дохід за обраною сумою;
- ефективну та номінальну дохідність;
- дати купонних виплат;
- суму до отримання при погашенні.
Важливо розрізняти два показники дохідності: номінальну і ефективну. Номінальна — це ставка купонних виплат від Міністерства фінансів. Ефективна — розрахована з урахуванням реінвестування купонів і відображає реальну підсумкову прибутковість. Саме ефективну показано на головній сторінці та в калькуляторі.
Як продати ОВДП достроково
Якщо гроші знадобилися раніше строку погашення — ОВДП можна продати на вторинному ринку через той самий застосунок, через який купували.
Важливий нюанс: ціна продажу залежить від ринкових умов. Якщо після купівлі ставки на ринку зросли — ціна ваших облігацій може бути нижчою за ціну купівлі. Тобто при достроковому продажу є ризик отримати менше, ніж вклали.
З іншого боку, якщо ставки знизились — облігація коштує дорожче і ви можете отримати додатковий прибуток від перепродажу.
Оподаткування доходу від ОВДП
Дохід від ОВДП — купонні виплати та різниця між ціною купівлі і погашення — не оподатковується ПДФО (18%) і військовим збором (5%). Це закріплено статтею 165 Податкового кодексу України.
Виняток — якщо ціна продажу ОВДП на вторинному ринку перевищила ціну купівлі. У такому разі різниця вважається доходом від операцій з цінними паперами і підлягає декларуванню. Але стандартні виплати купонів і погашення номіналу — завжди без податків.
«Саме тому ОВДП виграють у депозиту при рівних ставках. Депозит під 16% дасть вам близько 12,9% після сплати всіх податків. ОВДП під 16% дасть рівно 16%. Для великих сум різниця стає дуже відчутною.»
Для більшості фізичних осіб подавати декларацію через купівлю ОВДП не потрібно — якщо ви не є держслужбовцем чи іншим суб’єктом обов’язкового декларування.
