Ще кілька років тому для нової картки доводилося стояти в черзі у відділенні, заповнювати анкети і чекати виготовлення пластику тиждень. Тепер уся процедура вміщається в перерву на каву.
Більшість українських банків дозволяють відкрити рахунок онлайн через застосунок і Дію. Розбираємо, як це зробити крок за кроком, які документи знадобляться, чим відрізняються умови банків і що варто знати ВПО та іноземцям.
Як відкрити рахунок онлайн через Дію
Основа дистанційного відкриття — цифрові документи в Дії. Банк отримує ваші паспортні дані та РНОКПП напряму з державного застосунку, тож фото документів і паперові копії не потрібні.
Наприклад, студентка з Житомира відкрила першу власну картку ввечері на дивані, поки дивилася серіал. Зранку цифрова картка вже була в Apple Pay, і вона розрахувалася нею за каву по дорозі на пари.
Схожа історія з людиною, яка переїхала в інше місто. Замість того щоб шукати відділення в незнайомому районі, вона оформлює рахунок у застосунку за кілька хвилин.
Процес у різних банках майже однаковий.
- Завантажте застосунок обраного банку з App Store або Google Play.
- Введіть номер телефону і підтвердьте його кодом з SMS.
- Оберіть ідентифікацію через Дію та дозвольте передати дані документів.
- Зробіть селфі або підтвердьте особу іншим способом, який запропонує банк.
- Ознайомтеся з умовами і підпишіть договір у застосунку.
- Отримайте цифрову картку та реквізити IBAN.
Цифрова картка зазвичай доступна одразу після підписання договору. Пластикову можна замовити окремо з доставкою або забрати у відділенні.
Якщо плануєте відкрити картку найближчим часом, заздалегідь перевірте, чи оновлені документи в Дії. Прострочений або не підтягнутий паспорт — найчастіша причина, чому процес зупиняється на третьому кроці.
Інші способи дистанційної ідентифікації
Дія — найпопулярніший, але не єдиний варіант. Частина банків приймає також BankID НБУ: ви підтверджуєте особу через застосунок банку, де вже маєте рахунок.
Деякі установи пропонують відеоідентифікацію. Менеджер зв’язується з вами по відеозв’язку, перевіряє документ у кадрі та ставить кілька уточнювальних питань.
Ще один спосіб — кваліфікований електронний підпис. Його частіше використовують для рахунків ФОП і бізнесу, але подекуди він працює і для приватних клієнтів.
Оберіть той спосіб, який вам зручніший, і перевірте, чи підтримує його банк, ще до завантаження застосунку.
Документи для банківського рахунку онлайн
Для громадянина України з Дією список мінімальний: паспорт у вигляді ID-картки або книжечки, РНОКПП та мобільний номер. Усе, крім номера телефону, банк отримає автоматично.
Банк також поставить кілька питань в анкеті. Зазвичай це джерело доходу, місце роботи, приблизна сума щомісячних надходжень і мета відкриття рахунку.
Відповідайте чесно: від цих даних залежать ліміти на перекази. Наприклад, фрилансер, який вказав реальний дохід і підтвердив його документами, отримає вищу межу, ніж клієнт з порожньою анкетою.
Більшість банків дозволяють відкрити рахунок самостійно з 14 років. Для молодших дітей картку оформлюють батьки у своєму застосунку.
«Час — гроші». Бенджамін Франклін
Підготуйте відповіді на питання анкети заздалегідь, щоб не шукати довідки посеред процесу.
Банківський рахунок онлайн: порівняння банків
Базова послуга у великих банків схожа: безкоштовна дебетова картка, мобільний застосунок, перекази, оплата комунальних послуг. Різниця ховається в деталях: комісіях, кешбеку, наявності відділень і додаткових сервісах.
| Банк | Формат роботи | Особливості онлайн-відкриття |
|---|---|---|
| monobank | Лише застосунок, без відділень | Ідентифікація через Дію, цифрова картка одразу, пластик доставкою |
| ПриватБанк | Застосунок Приват24 і велика мережа відділень | Реєстрація в Приват24 через Дію, пластик можна забрати у відділенні |
| ПУМБ | Застосунок ПУМБ Online і відділення | Відкриття через Дію за кілька хвилин, безкоштовна «всеКАРТА» |
| Sense Bank | Застосунок Sense SuperApp і відділення | Дистанційне оформлення через Дію |
| А-Банк | Застосунок і відділення | Онлайн-відкриття картки через Дію |
| Ощадбанк | Ощад 24/7 і найбільша мережа відділень | Цифрова картка через застосунок, державний банк |
Тарифи часто змінюються, тому перед відкриттям перевіряйте актуальні умови в застосунку або на сайті банку. Звертайте увагу і на обмеження: наприклад, у ПУМБ клієнтам, які пройшли ідентифікацію через Дію, доступні всі послуги, крім кредитування.
На що звернути увагу при виборі
Безкоштовне відкриття ще не означає, що рахунок нічого не коштуватиме. Плата може з’явитися за пластик, зняття готівки або перекази на картки інших банків.
Перед вибором банку порівняйте:
- плату за обслуговування рахунку та випуск пластикової картки;
- комісію за зняття готівки в банкоматах свого та інших банків;
- вартість переказів на картки інших банків;
- розмір і умови кешбеку;
- наявність відділень у вашому місті;
- відгуки про роботу застосунку та служби підтримки.
Людині, яка часто користується готівкою, важлива велика мережа банкоматів. Тим, хто розраховується лише карткою, цікавіші кешбек і зручність застосунку.
Багато хто тримає дві картки у двох банках. Це зручно на випадок технічного збою в одному з них.
Ліміти на перекази між картками
Станом на серпень 2026 року більшість клієнтів можуть переказати з картки на картки інших людей до 100 000 грн на місяць без пояснень щодо походження коштів. Для клієнтів, яких банк відносить до високого ризику, межа нижча — близько 50 000 грн.
Ці обмеження встановили банки за меморандумом з НБУ для боротьби з дроп-схемами. Вони не стосуються оплати товарів, комунальних послуг і переказів між власними рахунками.
Ліміт можна підвищити, якщо підтвердити дохід: надати довідку з роботи, податкову декларацію або виписку з іншого рахунку. Зарплатні клієнти зазвичай такі обмеження не відчувають.
Якщо ви регулярно переказуєте великі суми родині або партнерам, завантажте документи про дохід одразу після відкриття рахунку.
«Банківські послуги потрібні, а банки — ні». Білл Гейтс
Рахунок онлайн для ВПО та нерезидентів
Внутрішньо переміщеним особам не потрібно доводити реєстрацію місця проживання, щоб відкрити картку. Для онлайн-оформлення вистачає паспорта в Дії та РНОКПП.
Наприклад, родина з Харківщини переїхала до Львова і залишила вдома паперові документи. Цифрового паспорта в Дії вистачить, щоб відкрити рахунок онлайн і отримувати на нього соціальні виплати.
Пенсіонерам і людям з інвалідністю серед ВПО важливо обрати банк, через який надходять державні виплати. Найчастіше це Ощадбанк, але допомогу можна отримувати й на рахунки інших банків.
Як відкрити рахунок іноземцю
Нерезидентам дистанційне відкриття здебільшого недоступне, бо їхні документи не зберігаються в Дії. Банк попросить прийти у відділення.
Зазвичай іноземцю потрібні:
- паспорт громадянина іноземної держави;
- РНОКПП, виданий податковою в Україні;
- документ, що підтверджує законне перебування в Україні, наприклад посвідка на проживання;
- у деяких випадках перекладений і засвідчений паспорт.
Точний перелік залежить від банку і статусу людини. Краще зателефонувати на гарячу лінію перед візитом і уточнити, чи працює відділення з нерезидентами.
Для іноземного подружжя громадян України це часто означає одну поїздку до банку. Після відкриття рахунку користуватися ним можна вже через застосунок, як і всім іншим.
Відкрити рахунок онлайн сьогодні не складніше, ніж замовити таксі: застосунок, Дія і кілька хвилин вільного часу. Оберіть банк за своїми звичками — готівкою, кешбеком чи відділенням поруч, — і вже за вечір у вашому телефоні з’явиться нова картка, з якою буде зручно і платити, і відкладати.
